多次赔付的重疾险值不值得买?原来我们都被骗了!

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现在保险行业的市场竞争越来越激烈,不少保险公司为了提高自身的竞争力,也推出了很多具有竞争优势的产品。

例如“多次赔付”的重疾险就打着不管是重疾还是轻症都可以理赔多次的口号应运而生!

那问题就来了,真的有这么好的重疾险,病了一次合同继续还有可赔付的机会?

今天我们就一起来揭开这个疑惑!

保险讲堂开课啦!.jpg

本文重点:

什么是多次赔付

多次赔付是相对于单次赔付而言的。

单次赔付指被保险人一次患病得到理赔后,合同终止,原有保障失效。

多次赔付就是在得了一次重疾并且得到理赔之后,不需要继续交保费了但保单并不终止,第二、第三次重疾依旧可以得到赔付的情况。

我们知道,罹患过重大疾病的人群想要再次投保会很困难。而多次赔付产品也正是瞄准了该群体的痛点需求。

因此,多次赔付的产品,在一定程度上来说,也等于是多了一份保障。

那问题来了,多次赔付这么好,产品可以闭眼买吗?

答案:不可以!

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不注意多次赔付的这些点你一定会被坑

多次赔付其实隐含着不少限制。其中疾病分组和等待期就是尤其需要注意的两项。

一般来说,为了降低赔付率,保险公司会根据病理、严重程度等,将所有病种进行分组,市面上的产品大多是将病因相近的重疾归类。

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如上图

第一组:属于治疗费较高而死亡率也较高的疾病;

第二组:是与神经系统有关的疾病;

第三组:主要是心脏功能方面的,是一些容易导致迅速死亡的病;

第四组:属于暂时不危及生命,但无法治愈的病,比如双耳失聪、双目失明等。

对于每一个组别,只要发生过其中一种“疾病”的理赔,那么即使有多次赔付功能,分组中的其它疾病也都不再具备再次获得赔付的机会。

简单来说就是一组只赔一次!

一下子接受不了吧.jpg

因此,购买多次赔付的重疾险,我们要仔细阅读疾病分组,尤其要关注高发的6种重疾是否独立分组。

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特别是把恶性肿瘤单独划分一组的产品就很有诚意了,毕竟恶性肿瘤出了名的高发又难治。

还有要注意的一点是,分组越多越好,这样每次赔付后的除外疾病就越少。

多次赔付的产品,在两次赔付之间是有一个间隔期的。

间隔期:第一次疾病和第二次疾病以及后续疾病赔付的间隔时间。

一般重疾间隔是180天或365天(如果是针对同一病种,如癌症等的二次赔付,等待期通常为3-5年)。

例如,小明罹患了A组的重疾,赔付重疾后一个月就确诊患了B组的重疾,由于还没过间隔期,所以是不会赔付的。

生存期:第二、三次重疾确诊后还要有一个生存期,如14天、28天、30天等,一般不会超过30天。如果投保人确诊后在生存期内死亡就没有第二次(第三次)赔偿。

但还有些两次赔付的期间有比较严格的康复要求,需要被保险人提供医疗证明,证明上一次的癌症病灶已经完全消失了,或者曾经完全消失过。

至于原因,保险公司在控制风险啊!

分组与时间间隔要求等,主要是出于风险控制考虑。通过这种产品设计来控制赔付率,一方面保险公司的运营成本不会大幅提升,另一方面产品的价格也不至于太高,毕竟保险公司也要恰饭的嘛!

日常学习保险知识.jpg

多次赔付真的会比单次赔付更划算吗


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